Se você quer investir é essencial estabelecer uma boa estratégia de investimentos. É que o mercado financeiro é um ambiente dinâmico e volátil, onde as oportunidades de ganhos são grandes, mas também os riscos. Por isso, é importante para qualquer investidor contar com uma estratégia de investimentos que o ajude a proteger o seu capital e aumentar as chances de sucesso.
O QUE É ASSET ALLOCATION?
Asset allocation é uma estratégia de investimentos que visa diversificar os ativos entre diferentes classes, como ações, renda fixa, fundos imobiliários, entre outros. O objetivo é obter o máximo de retorno possível, minimizando o risco, por meio da diversificação.
Como funciona? Para definir a alocação de ativos, é preciso considerar alguns fatores, como o perfil de investidor, o objetivo do investimento e o horizonte de tempo.
- Perfil de investidor: indica a tolerância ao risco do investidor. Investidores com perfil conservador são mais avessos ao risco e preferem investir em classes de ativos mais seguras, como a renda fixa. Investidores com perfil arrojado são mais tolerantes ao risco e podem investir em classes de ativos mais arriscadas, como as ações.
- Objetivo do investimento: indica o que o investidor deseja alcançar com os seus investimentos. Investidores que buscam a aposentadoria podem investir em classes de ativos que ofereçam retornos mais baixos, mas mais estáveis. Investidores que buscam a riqueza podem investir em classes de ativos que ofereçam retornos mais altos, mas também mais arriscados.
- Horizonte de tempo: indica o prazo pelo qual o investidor pretende manter os seus investimentos. Investidores com horizonte de tempo curto podem investir em classes de ativos mais seguras, como a renda fixa. Investidores com horizonte de tempo longo podem investir em classes de ativos mais arriscadas, como as ações.
De acordo com o perfil de investidor, o objetivo do investimento e o horizonte de tempo, o investidor pode definir uma proporção entre as diferentes classes de ativos. Por exemplo, um investidor com perfil moderado pode investir 60% em renda fixa e 40% em ações.
ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTOS – COMO PROTEGE O INVESTIDOR?
A diversificação é a principal forma de proteger o investidor contra riscos. Ao investir em diferentes classes de ativos, o investidor está diminuindo a probabilidade de perder todo o seu dinheiro, caso uma das classes de ativos se desvalorize.
Por exemplo, se o investidor investir apenas em ações e o mercado de ações sofrer uma queda, o valor da sua carteira de investimentos também cairá. No entanto, se o investidor também investir em renda fixa, a queda na carteira de investimentos será menor.
Além disso, a diversificação também ajuda o investidor a obter um retorno mais estável ao longo do tempo. Isso ocorre porque diferentes classes de ativos apresentam diferentes comportamentos em diferentes momentos do mercado.
Imagine uma situação hipotética em que um investidor, chamado João, decidiu aplicar todo o seu dinheiro em ações. João é um investidor arrojado e acredita que o mercado de ações é a melhor forma de obter retornos elevados.
No entanto, João não considerou os riscos envolvidos em investir apenas em ações. Em um ano, o mercado de ações sofreu uma queda de 30%. Como resultado, o valor da carteira de investimentos de João caiu pela metade.
João ficou desesperado e não sabia o que fazer. Ele havia perdido metade do seu dinheiro e não sabia como recuperar o prejuízo.
Se João tivesse seguido uma estratégia de asset allocation, ele teria investido uma parte do seu dinheiro em renda fixa. Como resultado, a queda na sua carteira de investimentos teria sido menor.
É claro que nem sempre é possível prever as variações do mercado. No entanto, a diversificação é uma forma de reduzir os riscos e aumentar as chances de sucesso.
COMO INVESTIR SEM PERDER DINHEIRO?
A asset allocation é uma estratégia importante para qualquer investidor investir com segurança e não perder dinheiro. Ao diversificar os investimentos, o investidor está protegendo o seu capital e aumentando as chances de obter um retorno mais estável ao longo do tempo.
Além da diversificação, existem outras estratégias que podem ajudar a proteger o investidor. Algumas delas são:
- Rebalanceamento: consiste em ajustar a alocação de ativos da carteira de investimentos periodicamente, de acordo com as mudanças nas condições do mercado.
- Alocação de risco: consiste em definir uma meta de risco para a carteira de investimentos. Isso ajuda o investidor a controlar a exposição ao risco e evitar perdas significativas.
Ao adotar essas estratégias, o investidor aumenta as chances de proteger o seu capital e alcançar os seus objetivos financeiros.
Bacharel em Ciências Jurídicas e Sociais pela Pontifícia Universidade Católica de Campinas/SP. Pós Graduado em Direito Empresarial pela Fundação Getúlio Vargas. Vivência jurídica profissional desde 1999 inicialmente no Ministério Público do Estado de São Paulo (direitos difusos e coletivos) e posteriormente no Tribunal Regional do Trabalho da 15.ª Região (ações trabalhistas). Advogado e consultor.
