Ao decidir contratar um seguro de vida, é importante entender as diferenças entre os dois principais tipos de planos disponíveis: o seguro tradicional e o seguro de vida nivelado. Neste post esclarecemos as principais diferenças para você realizar um planejamento previdenciário adequado e tomar a melhor decisão que respeite o seu bolso!
PRINCIPAIS DIFERENÇAS ENTRE O SEGURO DE VIDA NIVELADO E TRADICIONAL
O seguro de vida nivelado é também chamado por alguns de seguro de vida resgatável. Mas esta acaba não sendo a melhor expressão, já que o seguro não é um investimento, mas uma ferramenta de proteção. Entenda as principais diferenças entre o modelo nivelado e o modelo tradicional.
No seguro de vida tradicional, o prêmio é reajustado anualmente com base na idade do segurado e na inflação. Isso significa que, quanto mais velho você for, mais caro será o seu seguro. Já no seguro nivelado, o prêmio é fixo por um período determinado, geralmente de 10 a 30 anos, e reajustado apenas pela inflação. Isso pode proporcionar mais previsibilidade para o seu orçamento.
No modelo tradicional, o risco é calculado com base na idade, sexo, estado de saúde e hábitos do segurado. Isso significa que, se você tiver um histórico de saúde ruim ou se praticar atividades de alto risco, o seu seguro será mais caro. Já no modelo nivelado, o risco é calculado com base na idade e sexo do segurado no momento da contratação. Isso pode ser uma vantagem para pessoas jovens e saudáveis.
No seguro de vida tradicional, a vigência é anual e renovável automaticamente. Isso significa que você precisará renovar o seu seguro todos os anos. Já no seguro de vida nivelado, a vigência é fixa, geralmente de 10 a 30 anos. Isso pode ser uma vantagem para quem deseja planejar o futuro com mais segurança.
No seguro tradicional, não é possível resgatar o valor pago pelo seguro. O valor total do seguro será pago aos beneficiários em caso de sinistro. Já no seguro nivelado, é possível resgatar o valor pago pelo seguro, proporcionalmente ao tempo de vigência do contrato. Isso pode ser uma vantagem para quem deseja ter uma fonte de renda adicional para o futuro.
QUAL É O MELHOR SEGURO PARA VOCÊ?
O seguro de vida tradicional tende a ter um custo mais baixo quando o cliente contrata ainda jovem, mas este valor pode aumentar com o decorrer da idade. Assim, o seguro de vida nivelado, embora no início é mais caro, é mais previsível, pois o valor que o cliente paga não aumenta em função da idade. Por esse motivo, um estudo detalhado e personalizado das coberturas do seguro de vida pode lhe ajudar a tomar uma decisão esclarecida, com melhor custo-benefício.
Bacharel em Ciências Jurídicas e Sociais pela Pontifícia Universidade Católica de Campinas/SP. Pós Graduado em Direito Empresarial pela Fundação Getúlio Vargas. Vivência jurídica profissional desde 1999 inicialmente no Ministério Público do Estado de São Paulo (direitos difusos e coletivos) e posteriormente no Tribunal Regional do Trabalho da 15.ª Região (ações trabalhistas). Advogado e consultor.
